A autoridade monetária brasileira estuda alternativas para inibir o aproveitamento malicioso da seção de texto livre nas transferências instantâneas, recurso que tem sido desvirtuado para a disseminação de ofensas e intimidações. O diagnóstico foi detalhado no Relatório de Gestão do Pix 2023-2025, divulgado recentemente.
De forma complementar, a instituição desenvolve um índice preditivo de fraudes fundamentado em tecnologia de aprendizado de máquina. Embora represente um avanço tecnológico robusto para o ecossistema, o recurso faz parte da estratégia ampla de segurança digital e não se restringe a conter mensagens impróprias.
O uso desvirtuado do campo descritivo
Conforme aponta o regulador, a área de recados foi concebida exclusivamente para o registro de dados claros e funcionais referentes à transação financeira. Contudo, o espaço passou a ser instrumentalizado para assédio verbal, muitas vezes acompanhado de microtransações simbólicas, como o envio de apenas um centavo.
Historicamente, investigações jornalísticas já haviam evidenciado que transferências mínimas de R$ 0,01 vinham sendo utilizadas como canal alternativo de mensagens ou testes técnicos. Até o momento, a responsabilidade de coibir tais condutas recaía integralmente sobre os bancos e instituições de pagamento.
Grupo de estudo e prazos
Para mitigar o problema, o Banco Central instituiu uma comissão especial no âmbito do Fórum Pix, reunindo representantes do mercado financeiro e organizações da sociedade civil. O propósito é debater caminhos que garantam a segurança e a fluidez do meio de pagamento sem comprometer sua essência.
A partir dos direcionamentos desse grupo, a diretoria decidirá sobre a necessidade de novas normativas. Fontes internas indicam que as propostas já passam por triagem técnica, embora a publicação de diretrizes definitivas possa demorar devido a restrições operacionais do órgão.
As mensagens do Pix se tornaram um meio de comunicação entre usuários (Reprodução/Bruno Peres/Agência Brasil)
Inovações com inteligência artificial e reforço na segurança
O documento estratégico também contempla a criação de um sistema centralizado de pontuação de risco para transações em tempo real. A ferramenta empregará conceitos avançados de inteligência artificial para auxiliar os mecanismos internos de defesa dos bancos na aprovação ou rejeição de repasses.
Entre as frentes adicionais de proteção, destacam-se a automatização de bloqueios cautelares na troca de dados entre os agentes financeiros, o endurecimento de punições para instituições negligentes e a imposição de restrições operacionais — como limites de horário e tetos de valores para perfis sob suspeita.
Expressiva marca de uso em 2025
O ecossistema de pagamentos instantâneos celebrou seu quinquênio registrando números históricos: foram quase 80 bilhões de operações em 2025, superando a marca de R$ 35 trilhões movimentados. O alcance atingiu 148 milhões de cidadãos (cerca de 86% dos adultos no país) e 12,8 milhões de pessoas jurídicas.
Atualmente, o sistema contabiliza mais de 920 milhões de chaves ativas, o que representa um crescimento expressivo de 67% em relação a dezembro de 2022, conectando mais de 162 milhões de indivíduos e 16 milhões de empresas.
